Vakuudeton Laina Pankista | Onko Vakuudeton Laina Pankista Vastuullisempi?

Vakuudeton laina pankista”Terveyden ja Hyvinvoinnin Laitos (TLH) julkaisi Yhteiskuntapolitiikka-lehdessään artikkelin, jonka mukaan luotonantoyritys oli alkuperäisvelkoja 35,8% velkomustuomioista ja pankki 3,4%. Luvut koskevat vuosia 2014-2016.”

Osoittamatta mitään tahoa sormella voimme todeta että pankkien toiminnassa on jotain, mistä muiden tulisi oppia.

Mietimme tässä artikkelissa onko vakuudeton laina pankista otettuna fiksumpaa kuin muilta lainanantajilta?

Ovatko lainanantajia koskeva lainsäädäntö ja valvonta tiukempia pankkien osalta. Ja tukeeko pankkien perinteet vastuullisempaa luotonantoa?

1. VAKUUDETON LAINA PANKISTA: LUOTTAMUS PANKKEIHIN EDELLEEN KORKEALLA.

On tietysti sama hakeeko lainanhakija vakuudellista lainaa vai onko hänen tavoitteenaan vakuudeton laina pankista.

Molempien osalta hyvä luotonantotapa edellyttää, että lainanhakijan riskiprofiili kartoitetaan mahdollisimman hyvin.

Pankin tavoitteena on mahdollisimman pienet luottotappiot, koska näin lainojen korko voidaan pitää alhaalla.

2. PANKKI LAINAA ILMAN VAKUUKSIA: EIHÄN TÄSSÄ OLE MITÄÄN KUMMALLISTA, VAI ONKO?

Lainaa pankista on aina haettu joko vakuudella tai ilman.

Se mikä on muuttunut on pankkien voimakkaampi tulo vakuudettomat lainat – sektorille.

Tähän asti muutamat pankit ovat toimineet verkossa toimivien lainanvälittäjien todellisina lainanmyöntäjinä piilossa kuluttajilta.

Koska vain verkossa toimivat lainanantajat ovat kasvaneet merkittävästi ja dominoivat jo laina-alan mainontaa ovat perinteiset kivijalkapankit alkaneet myös piristyä ja heidän vastauksensa on:

He yhdistävät näin oman luotettavuutensa ja verkon hakijaystävällisyyden: pankki laina ilman vakuuksia.

Pankkien on suoranainen pakko painottaa vakuudettomia lainoja, koska juuri vakuudettomuus on edellytys lainan saanin nopeudelle.

3. SÄIKÄYTTIVÄTKÖ BANK NORWEGIAN JA INSTABANK MARKKINAN?

Norjalaiset vain verkossa toimivat pankit Bank Norwegian ja Instabank ovat jo pitkään markkinoineet lupauksella: vakuudeton laina pankista.

Ne molemmat toimivat pankkitoimiluvilla ja ovat Norjan lainsäädännön ja finanssivalvonnan alaisia.

Täysverisestä pankkitoiminnasta kertoo jo sekin, että ne ottavat vastaan myös talletuksia.

Nämä norjalaispankit ovat startanneet hyvin Suomen markkinoilla, jossa vakuudeton laina pankista on ollut hieman outo käsite. Pankkilainaan on aina liiitetty vakuus (takaus tai joku omaisuusvakuus).

4. TEKEVÄTKÖ NORJALAISPANKIT KOTILÄKSYNSÄ HUOLELLISEMMIN?

Vakuudeton laina pankista edellyttää, että hakijasta tehtävä luottoprofiili on huolella tehty.

Bank Norwegian Asiakaspalvelu vaatii hakijalta mm. palkkatodistuksen, todistuksen vuokratuloista (jos sellaisia on) ja yksityisiltä elinkeinonharjoittajilta taseen ja tuloslaskelman sekä uusimman verotuspäätöksen.

Mitä enemmän lainanhakijasta tiedetään, sitä varmemmin hän pystyy maksamaan kuukausieränsä.

5. NORJALAISPANKKIEN ALIN IKÄRAJA ON 23 VUOTTA.

Korkea alaikäraja lainanhaussa on asetettu ylös, koska silläkin halutaan varmistaa, että mahdollisimman moni lainansaaja pystyy maksamaan lainansa sovitusti.

Verkossa toimivilla lainanvälittäjillä alin ikäraja on yleisimmin 20 vuotta.

Lisäksi vaaditaan 36 kuukauden yhtäjaksoista kuulumista Suomen väestörekisteriin ja Instabank Suomi vaatii lisäksi vähintään 20.000€ bruttovuosituloja.

6. ONKO SILLÄ VÄLIÄ TULEEKO PANKKILAINA ILMAN VAKUUKSIA SUOMALAISELTA VAI NORJALAISELTA PANKILTA?

Periaatteessa ei.

Suomen ja Norjan lainsäädäntö ovat hyvin lähellä toisiaan ja asiakaspalvelu toimii Suomen kielellä niin puhelimitse kuin sähköpostillakin.

7. VERKKOPANKISTA SAA LAINAA PANKISTA ILMAN VÄLIKÄSIÄ.

Tämä osaltaan tukee alhaisen koron politiikkaa.

Jokainen välikäsi lisäisi kustannuksia ja nostaisi korkoa.

8. NORJAISPANKKIEN KILPAILUKYKY TULEE HALVOISTA TOIMINTAKULUISTA.

Vakuudeton laina pankista konseptissa vakuudettomuus on hintaa nostava tekijä, koska lainansaajan maksukyvyttömyyden sattuessa kustannukset jäävät pankille.

Siksi on tärkeätä, että sekä Bank Norwegian että Instabank toimivat erittäin taloudellisesti.

Tärkein kustannuksia alentava seikka on se, että ne toimivat vain verkossa, eikä niillä ole raskasta ja kallista konttoriverkostoa.

Paljon toimenpiteistä on automatisoitu, esim. monet hakijan tiedot tarkistaa tietokoneohjelma eri rekistereistä.

Tämä on edullisempaa, tarkempaa ja nopeampaa.

9. VAIKKA KYSEESSÄ ON VAKUUDETON LAINA PANKISTA, YHTEISHAKIJASTA ON APUA!

Kuten jo totesimme, norjaispankit toteuttavat vastuullista luotonantoa eli pyrkivät varmistamaan että lainansaaja pystyy maksamaan sovitut kuukausierät takaisin.

Lainaa saa siis aina ilman vakuuksia ja takaajia.

Mutta jos on mahdollista käyttää yhteis- eli rinnakkaishakijaa, se kannattaa tehdä.

Yhteishakijan avulla vakuudeton laina pankista irtoaa varmemmin ja mahdollistaa pienemmän koron.

10. ONKO VAKUUDETON LAINA PANKISTA HALVEMPI KUIN MUILTA LAINANANTAJILTA?

Sillä on mahdollista olla.

Kaksi seikkaa tukevat edullisuutta:

  • pankki lainaa ilman välikäsiä.
  • laina myönnetään hakijakohtaisella korolla.

 

Hakijakohtainen korko tarkoittaa sitä, että hakijan taloustiedot vaikuttavat koron määrään ja myös siihen annetaanko hakijalle lainaa ollenkaan. Myös yhteishakijan käyttö vaikuttaa.

Periaate on, että hakija jolla on erinomaiset taloustiedot saa lainaa pankilta pienemmällä korolla. Eli mitä pienemmäksi riskiksi lainanhakija katsotaan, sitä halvempaa on laina.

Lainanhakijan on helppo verrata lainojen todellisia vuosikorkoja. Hän voi hakea lainaa ilmaiseksi usealta lainanantajalta ja verrata sitten lainojen todellisia vuosikorkoja. Saadut tarjoukset kun ovat ilmaisia, eivätkä sido vielä yhtään mihinkään.

11. VASTUULLISTA LAINAA PANKISTA: KENELLE EI LAINAA MYÖNNETÄ?

Henkilö, joka ei täytä lainansaajalle asetettuja vaatimuksia, ei voi saada lainaa. Toinen yleisin syy on hakijan hakulomakkeessa antamien tietojen paikkansa pitämättömyys.

Kolmas yleinen syy on hakijan talouden heikko tilanne, jolloin lainanantaja epäilee hakijan kykyä maksaa laina takaisin.

12. VERKOSSA TOIMIVIEN PANKKIEN MAINONTA ON MALTILLISEMPAA JA SE VALIKOI OIKEITA LAINANHAKIJOITA.

Vakuudettomien lainatuotteiden mainonta verkossa on joskus aika villiä ja sisältää jopa suoranaisia ylilupauksia.

Kyseinen tyyli viehättää toisia hakijoita, toisia ei.

Vain verkossa toimivat pankit, kuten Bank Norwegian ja Instabank, mainostavat hillitymmin. Ehkä tällä mainostyylillä on merkitystä myös siihen, miten asiakaskunta rakentuu.

Hillitty tyyli on perinteinen pankkialan tyyli, joka viehättää vastuunalaisempia lainanhakijoita.

13. BANK NORWEGIANILLA ON 4 POHJOISMAASSA JO 1,3 MILJOONAA ASIAKASTA, MISTÄ SE KERTOO?

Lainanhakijalle se kertoo luottamuksesta ko. pankin toimintaa kohtaan.

Verkossa hyvät ja huonot asiakaskokemukset leviävät valon nopeudella ja suuri asiakasmäärä kertoo siitä, että hyviä uutisia on ollut paljon.

Suosio, suuri asiakasmäärä, on laadun mittari, koska lainanantajia on niin paljon tarjolla.

14. VERKKOPANKIT VAROVAT TURMELEMASTA MAINETTAAN.

Kuten tunnetua maineen rakentaminen kestää kauan ja on vaikeata, mutta sen tuhoaminen käy muutamassa sekunnissa.

Tämä lienee yksi syy, miksi verkkopankkien toimintatapa on hillitympi ja jossa tietoisesti varotaan ylilyöntejä.

Tämä on viisasta brändinrakentamista, koska brändi on lähes puhtaasti mielikuvaa. Riehakkaasta toimintatavasta seuraa helposti mielikuvatahroja – varsinkin kun on pankkitoiminnnasta kyse.

Linkit artikkelin pankkilainoihin:

Bank Norwegian.
Instabank.

Aiheeseen liittyvät artikkelit:

Lainaa Yksityishenkilöltä | Yksityishenkilö Lainaa Rahaa Halvemmalla Jopa 15.000€!
Lainaa Tekstiviestillä | Nopein Tapa Nostaa 10-10.000€: Lainaa Tekstiviestillä!
Lainojen Yhdistäminen Kokemuksia | Kannattaako Lainojen Yhdistäminen? | HaeLainaa.biz
Autolaina | Hae Heti Halvin Autolaina 500-60000 Euroa | HaeLainaa.biz
Luottoa Heti | 33 Luottosi Lisäominaisuutta, Jotka Tuovat Lisähyötyjä Heti
Luottoa Heti | 7 Paljastavaa Eroa: Luottoa Heti Netistä vs. Luottokortti?
Lainaa Heti | Saat Pikalainalla ja Tililuotolla Lainaa Heti Tilillesi, Plus Nämä 9 Etua!
Lainapalvelu | 7 Tuottoisaa Syytä, Miksi Lainapalvelu On Edullisempi!
Lainaa Heti | 7 Erinomaista Etua, Jotka Saat Vain Suosituilta Nettilainoilta!
Ostosraha | 400-5.000€ Lainaa Heti Tilille, Mitkä Ovat Hyödyt?

twittergoogle_pluspinterestlinkedinmailby feather
Summary
Review Date
Reviewed Item
Vakuudeton Laina Pankista | Onko Vakuudeton Laina Pankista Vastuullisempi?
Author Rating
51star1star1star1star1star

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *